Teie investeering on tagatud kinnisvarale seatud esimese või teise hüpoteegiga, samuti muude tagatistega (nt käendus või garantii). Erinevatel projektidel on erinevad riskimaandamismeetmed, mille leiate iseteeninduses iga projekti kohta käiva teabe all "Tagatised".
Teie kasutajakontol olevaid vahendeid, mida ei ole investeeritud, hoiab teie nimel litsentseeritud makseteenuse pakkuja Lemonway. Lemonway hoiab neid vahendeid Euroopa Majanduspiirkonna (EMP) krediidiasutustes asuvatel eraldatud kontodel ja need on tagatud hoiuste tagamise skeemiga. Profitus ei halda ega kontrolli neid vahendeid.
Teie investeeringute suhtes ei kohaldata Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivis 2014/49/EL sätestatud hoiuste tagamise skeeme. Teie investeeringud ei kuulu ka Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivi 97/9/EÜ alusel kehtestatud investeeringute hüvitamise skeemide alla.
Pange tähele, et investeerimine on alati seotud riskidega, sealhulgas investeeritud raha osalise või täieliku kaotamise riskiga.

Profituse platvorm on valitsuse poolt kohustatud esitama kogu investori teabe Leedu Riiklikule Maksuinspektsioonile, seega ei ole teil vaja esitada lisateavet. Kui soovite seda teavet siiski näha, näiteks et see esitada oma maksuresidentsuse riigile, saate seda teha, kui logite oma kontole sisse ja valite vasakpoolses menüüs vaheakna "Tehingud". Seal näete kogu vajalikku teavet.

Teenitud intressi suurus sõltub investeeritud summast. Kuna platvorm töötab intressi põhimõttel, siis mida suurem on investeering, seda suurem on ka tulu. Projektide intressimäär varieerub 5% kuni 14%.

Laenuvõtjat kutsutakse üles täitma oma kohustusi vastavalt etteantud eeskirjadele. Kui makse või makseid ei tehta ettenähtud aja jooksul, algatatakse sissenõudmisprotsess, mida haldab Profitus. Teid teavitatakse kogu protsessist ettenähtud kontaktide kaudu.

Profitus tegutseb ainult vahendajana, nii et tegevuse lõpetamise korral säiliksid otsesed suhted investori ja projekti omaniku vahel. Kuna projekti omaniku varad on panditud platvormile, mis esindab investorite huve vastavalt seadusele, jäävad varad investoritele.

Profitus koondab raha erinevat tüüpi ärilaenude jaoks. Praegu rahastab Profituse platvorm kaks peamist toodet. Esimene on ärilaenud koos kinnisvarahüpoteegiga, kus investorite huvide tagamiseks on kinnisvarale seatud esimese järgu hüpoteek. Teine on ärilaenud, mille puhul investorite huvide tagamiseks on kinnisvarale seatud teise järgu hüpoteek, mille puhul antakse lisaks ka ettevõtte tegevjuhi või seotud isiku isiklik garantii.

Kõiki platvormil olevaid projekte saab rahastada ka etapiviisiliselt. See on eriti atraktiivne rahastamisvõimalus kinnisvaraarendajatele, kui arendatava kinnisvara praegune väärtus on oluliselt väiksem kui projektile vajalik koguinvesteering. Projekti omanikule on kasulik rahastada arendusprojekti osade kaupa, suurendades järk-järgult hüpoteegiga koormatud kinnisvara väärtust ja vältides laenatud vahendite eest üle maksmist, mida ei saa kohe projektis kasutada. Seda tüüpi projektil on maksimaalne LTV, mida ei saa ületada projekti uute etappide rahastamisel. Kõiki laene rahastatakse hüpoteegiga koormatud kinnisvara hetkeväärtuse alusel ning etapiviisilise laenu puhul teostavad sõltumatud kinnisvara hindajad pärast maksimaalse LTV saavutamist uue hindamise.

Kuna kõik projektid on tagatud hüpoteegiga või muude tagatistega, on investeeringu täielik kaotus ebatõenäoline. Sellele vaatamata, investeerimine sisaldab alati osa või kogu investeeringu kaotamise riski.

Juhul kui projektile vajalikku investeeringut ei suudeta esimesel etapil koguda, pakutakse projekti omanikule, et ta võtab kogutud summa vastu ja kui osa projektist on lõpetatud, luua uus projekti järgmise etapi jaoks. Kui projekti omanik keeldub sellest võimalusest, tagastatakse vahendid investoritele 21 päeva jooksul.

Projekti arendamiseks laenu taotlemisel tuleb esitada ka plaan investeeringu ja intresside tagasimaksmiseks. Enamikul juhtudel on selleks vahendid, mis saadakse arendatava kinnisvara müügist, kuid see ei ole reegel. Iga projekti tingimused võivad olla erinevad, kuid ilma plaanita, kuidas investeering ja intressid tagasi makstakse, ei anta arendajale laenu.

Kahjuks ei ole võimalust ennetähtaegseks tagasivõtmiseks, kuid te saate oma investeeringu müüa järelturul. Järelturul müüte oma projekte omadel tingimustel.

Investeerimisprojekti valimiseks ei ole ühtset valemit, sest kõigi investorite vajadused ja võimalused on individuaalsed.
Projekti valimisel soovitame vaadata 3 põhikriteeriumi:
LTV suhtarv - see näitab laenu ja väärtuse suhet, mida madalam on LTV suhtarv, seda turvalisem on laen makseviivituse korral, st tagasinõudmisprotsessi, ehk hüpoteegiga koormatud kinnisvara müügi korral;
Projekti reiting - selle arvutavad meie spetsialistid, võttes arvesse kõiki projekti asjaolusid. Mida kõrgemalt projekt on hinnatud, seda madalam on intressimäär, sest projekt on väiksema riskiga;
Projekti kestus - tavaliselt makstakse laen tagasi investeerimisperioodi lõpus, harvemini makstakse see tagasi osade kaupa koos intressidega selle perioodi jooksul.

Investorite raha hakkab tööle siis, kui laenuleping allkirjastatakse. Peaaegu kõigil juhtudel toimub see üks päev pärast projekti rahastamist.

Investorite raha hoitakse eraldi kontol, mis on loodud ainult selleks otstarbeks. Tegemist on transiitkontoga, mille eesmärk ei ole pangatoimingute tegemine, vaid mis on mõeldud ainult raha ülekandmiseks.

Sõltuvalt investeeritud summast võib ülekande periood olla kuni 24 tundi. Harvadel juhtudel võib protsess võtta kuni 4 tööpäeva. Kui raha ei ole selle aja möödudes teie kontole jõudnud, palun võtke meiega ühendust aadressil [email protected]

Profituse rahakotti saate täiendada kolmel viisil. Oma kontot saate täiendada ülekandega läbi pangalingi, tehes oma rahakotti otseülekande või sisestades makseandmed meie maksepartneri lehel, mis teeb teie kaardilt ülekande otse teie Profituse kontole.
Maksekaardiga abil täiendamine toimub hetkega ja raha kantakse teie Profituse rahakotti kohe pärast tehingu sooritamist. Rahakoti täiendamine kahe teise meetodi abil võib võtta 1–4 tööpäeva.

Kui olete registreerinud rahakotis mitu IBAN-i, valige see konto, millele soovite raha kanda. Seejärel valige summa, mida soovite üle kanda (mitte suurem kui teie rahakoti saldo). Kinnitage ülekanne, klõpsates "Võta välja" ja väljamakse on tehtud. Pange tähele, et SEPA-sisesed väljamaksed võtavad tavaliselt kuni 2 tööpäeva.. Väljaspool SEPA-d tehtavate väljamaksete puhul võib kuluda kuni 4 tööpäeva.. Kui raha ei ole selle aja möödudes teie kontole jõudnud, palun võtke meiega ühendust aadressil [email protected].

Projekti refinantseerimine toimub erinevatel juhtudel. Enamikul juhtudel antakse refinantseerimine projekti arendajale, kui ilmneb, et projekti tagasimaksetähtaegadest ja intresside tagasimaksetähtaegadest ei ole võimalik kinni pidada. Projekti refinantseerimise eesmärk on katta olemasolev võlg, pikendades seeläbi võla tähtaega.

Laenu ja väärtuse suhe (Loan to Value - LTV) on laenu ja tagatisvara väärtuse suhe. See näitab, kui suure osa hüpoteegiga kinnisvarast või muudest varadest moodustab laen. Seega, kui laenuvõtja soovib kaasata 70 000 eurot, peab tema tagatise väärtus olema vähemalt 100 000 eurot, mille puhul LTV on 70%.
Mida madalam on LTV protsent, seda parem, sest see tähendab, et investoritele on panditud rohkem vara. Siiski tuleb silmas pidada, kuidas vahendid on tagatud: kas esimese järgu hüpoteegiga, teise järgu  hüpoteegiga jne.

Iga projekti tingimused võivad erineda, seega soovitatakse investoritel enne investeeringu tegemist hoolikalt tutvuda kogu projekti kohta esitatud teabega. Juhul kui projektiomanik ei tee makseid õigeaegselt, rakendub +5% kõrgendatud intress. Intressi arvutatakse alates viivituskuupäevast, kaasa arvatud. Projekti intressid ja investeeringud jaotame investoritele 3 tööpäeva jooksul pärast raha laekumist Profituse kontole.

Iga füüsiline või juriidiline isik saab investeerida avalikult väljakuulutatud projektidesse pärast platvormi veebilehel registreerimist. Selle tagamiseks avaldatakse kõik projektid avalikult Profituse veebilehel.

Teatud juhtudel (nt tavapärasest suurema investeerimissumma kogumise korral) teeb Profituse platvorm tulevased projektid kõigile investoritele nähtavaks. Tulevased projektid kuvatakse kõigi investeerimisvõimaluste ühises nimekirjas, kusjuures valik (nupp) "investeeri" näitab, et projekt on "varsti" saadaval. See annab investoritele võimaluse oma investeeringuid ette valmistada, koguda vajalikke rahasummasid jne.

Kogenud investor on investor, kes mõistab kapitaliturgudele investeerimisega seotud riske ja kellel on asjakohased vahendid, et võtta neid riske ilma oluliste rahaliste tagajärgedeta. Investorid võib liigitada kogenud investoriteks, kui nad vastavad kindlaksmääratud identifitseerimiskriteeriumidele. Kogenud investoriteks loetakse järgmisi füüsilisi või juriidilisi isikuid:

(1) juriidilised isikud, kes vastavad vähemalt ühele järgmistest kriteeriumidest:

• Omavahendid vähemalt 100 000 EUR;
• Netokäive vähemalt 2 000 000 EUR;
• Bilanss suuruses vähemalt 1 000 000 EUR;

(2) füüsilised isikud, kes vastavad vähemalt kahele järgmistest kriteeriumidest:

• isiklik brutosissetulek on vähemalt 60 000 eurot majandusaasta kohta või finantsinstrumentide portfell on üle 100 000 euro, mis koosneb sularahahoiustest ja finantsvaradest;
• investor töötab või on töötanud vähemalt üks aasta finantssektoris ametikohal, mis eeldab teadmisi kavandatavatest tehingutest või teenustest, või investor on olnud juriidilise isiku juhtival ametikohal vähemalt 12 kuud;
• investor on viimase nelja kvartali jooksul teinud kapitaliturgudel keskmiselt 10 suurt tehingut kvartalis.

Investoril on võimalus täita platvormi poolt pakutav vorm, mille abil saab investor taotleda, et teda käsitletaks kogenud investorina. Vormil on esitatud vastavad kindlakstegemise kriteeriumid ja selge hoiatus, milles selgitatakse, et kui investor liigitatakse kogenud investoriks, kaotab ta investorite kaitse, mis annab mittekogenud investorile 4 päeva pikkuse järelemõtlemisaja investeerimiseks.

Taotlus kogenud investorina käsitlemiseks peab sisaldama järgmist teavet:
(1) tunnistus, milles on esitatud tunnuskriteeriumid, millele investor vastab;
(2) kinnitus, et taotluse esitanud investor mõistab tagajärgi, mis kaasnevad mittekogenud investoritele pakutava investorite kaitse kaotamisega;
(3) kinnitus, et taotleja investor võtab vastutuse taotluses esitatud teabe õigsuse eest.

Mittekogenud investor – kõik investorid, kes ei ole määratletud kogenud investorina: Vastavalt ühisrahastamise määrusele peab Profitus eristama kogenud ja mittekogenuid investoreid. Investorit, kellel on vähe teadmisi või kogemusi investeerimisteenuste valdkonnas, loetakse mittekogenud investoriks. Mittekogenud investorid võivad siiski investeerida Profituse platvormil, kuid nad peavad olema valmis võtma investeeringuga seotud riske ja Profitus peab andma neile riskide kohta lisateavet. Meie teenuseid kasutavate mittekogenud investorite jaoks on kehtestatud investorite kaitsemeetmed, näiteks 4-päevane järelemõtlemisaeg, mille jooksul saate oma investeeringu tagasi võtta.

Mittekogenud investori järelemõtlemisaeg algab hetkest, mil potentsiaalne mittekogenud investor teeb investeerimispakkumise või väljendab huvi, ja lõpeb pärast nelja kalendripäeva möödumist.

Järelemõtlemisaeg ei kehti kogenud investorite suhtes. Kui arvate, et teie suhtes peaks kohaldama järelemõtlemisaega, kuna peate end kogemusteta investoriks, võtke meiega ühendust aadressil [email protected]

Määrus (EL) 2020/1503 (ühisrahastamise määrus) on üleeuroopaline õigusraamistik, mis nõuab, et tegevusloaga ühisrahastusteenuse osutaja peab vastama samadele või sarnastele regulatiivsetele nõuetele kõigis EL-i liikmesriikides ja võib seega tegutseda üleeuroopaliselt. Selle reguleeriva raamistiku kohaste ühisrahastusteenuste pakkujate kohustuste peamine eesmärk on kaitsta väikeinvestoreid.

Seadusest tulenevate nõuete tõttu oleme kohustatud kontrollima oma teenuste sobivust kõigile kogemusteta investoritele. Test põhineb EL-i ühisrahastamise määrusest tulenevatel õiguslikel nõuetel, mis on kohustuslikud ja vältimatud.

Kui te ei anna vastuseid teadmiste ja kogemuste testile, võite jätkata investeerimist kinnisvaratagatisega laenudesse, kuid peate enne iga investeeringut tutvuma kõigi esitatud riskidega.

EL-i ühisrahastamise määruse kohaselt oleme kohustatud paluma kõigil kogemusteta investoritel arvutada oma kahjumi katmise võime. Kui investor ei soovi neid andmeid esitada, ei ole ta kohustatud seda tegema, kuid meie oleme kohustatud esitama teabe ja tööriista investorile oma keskkonnas.

LTC (Loan-to-cost) - laenu ja kulude suhe, väljendatuna protsentides. Näiteks kui LTC on 70% ja projekti omanik soovib laenata 70 000 eurot, peab projekti minimaalne maksumus olema 100 000 eurot. Samuti hinnatakse, kas projekti tulevane tulu on piisav, et katta laenusumma ja intressid. Märkus: ka siis kui tagatiskinnisvaral on olemas kehtiv ekperthinnang ja laenu võiks pidada osaliselt LTV-põhiseks, siiski laenu peetakse LTC-põhiseks, kui võetakse arvesse ka peale eksperthinnangus toodud tagatise väärtuse kuupäeva teostatud ja akteeritud ehitustööde kulud.